Количество брокерских счетов на Московской бирже по состоянию на сегодняшний день превышает 13 миллионов. Доля частных инвестиций в объеме торгов акциями более 40%, облигациями около 15%, на срочном рынке порядка 45% и на валютном 14%. При этом приток новых клиентов продолжает стремительно нарастать. И это неудивительно, ведь открыть брокерский счет сегодня можно не выходя из дома, и многие делают это просто из любопытства. Однако далеко не все готовы приступать к сделкам, многим деятельность по инвестированию представляется сложной и требующей специальных знаний.
Действительно, чтобы разобраться в различных тонкостях и научиться принимать выгодные решения о выборе ценных бумаг, эмитентов, моменте для покупки и продажи требуется потратить некоторое время на обучение. Тем не менее при серьезном подходе прибыльное инвестирование доступно каждому. Главное, относитесь к этому серьезно с самого начала – не из любопытства, а с целью добиться реальных результатов. Именно для тех, кто хочет начать свой путь на фондовом рынке взвешенно и осознанно, мы подготовили перечень простых, но важных советов, которые помогут избежать банальных ошибок на старте, минимизируют риски первых финансовых потерь и дадут понимание того, как развиваться в этой среде.
1. Обозначьте цель
Всякая осознанная деятельность имеет цель, поэтому перед тем, как отправиться на фондовой рынок, необходим четко понять зачем вам это нужно. Ясно, что скорее всего вы хотите заработать, а не развлечься. Вопрос в том, сколько именно, на каком отрезке времени и как вы хотите заработать? При этом ответ на эти вопросы должен соответствовать ряду критериев, среди которых:
- конкретность;
- измеримость;
- достижимость;
- актуальность;
- ограниченность во времени.
В менеджменте соответствие этим критерием называется SMART планированием. SMART в данном случае является аббревиатурой, где первые буквы совпадают с начальными буквами перечисленных выше критериев, которые на английском звучат как specific, measurable, achievable, relevant, time bound. В целом же слово «smart» в переводе с английского означает «умный».
Таким образом, руководствуясь вышеизложенным принципом мы должны ставить перед собой именно «умные» цели. Например:
| Плохая цель | Хорошая «умная» цель |
| Достигнуть финансового благополучия | Я имею доход от инвестиций 10 процентов от портфеля к декабрю 2022 года |
| Заработать на машину | Мой портфель составляет 3 миллиона к декабрю 2026 года |
| Иметь доход, превышающий проценты по депозиту | Я имею доход, который превышает депозит на 7 процентов к январю 2023 года |
На начальном этапе мы рекомендуем ставить перед собой предельно простые и легко достижимые цели. Допустим, это может быть получение доходов, достаточных для оплаты части коммунальных расходов или для покупки недорогих вещей. Достижение первых результатов создает обоснованное ощущение правильного движения к развитию и придает уверенности.
Перед тем, как начать инвестировать, избавьтесь от всех долговых обязательств. Имеющиеся кредиты лучше закрыть до выхода на фондовый рынок. Это поможет избежать лишних стрессов, если случится просадка вашего портфеля.
Если же вы надеетесь перекрывать ставку по кредиту доходами с инвестиций, то следует все тщательно просчитать. Зачастую такая стратегия бывает убыточна. Для примера допустим, что вы взяли кредит в размере 500 000 рублей под 9% на 2 года. Выплаты по такой задолженности составят 22 842 рубля. Предположим, что вам удалось накопить 100 000 рублей и перед вами есть 2 варианта:
- частично погасить кредит, закрыть его на 3 месяца раньше и сэкономить на процентах около 6 245 рублей;
- инвестировать 100 000 рублей.
Отметим, среднегодовая доходность рынка акций в России составляет порядка 12%. В этих условиях при обозначенном стартовом капитале вы заработаете к концу года около 12 865 рублей до вычета налогов. Это меньше выплат по процентам, но выше выгоды от частичного погашения кредита. 
При этом важно понимать и учитывать, что ожидаемая доходность – это всего лишь прогноз. Если вы желаете иметь доходность, превышающую ставку по кредиту, следует убедиться, что вы не переоцениваете силы. Следует понимать, что чем более высокая доходность, тем выше риск убытков.
Если вернуться к примеру и представить, что инвестиционная доходность составит не 12%, а 6%, то вы заработаете 6225 рублей до налоговых вычетов. Что уже меньше выгоды от досрочного погашения кредита. То есть выгоднее сначала закрыть задолженность, а затем заниматься инвестированием.
3. Создайте подушку безопасности
Никто не застрахован от потери работы, болезни, поломки автомобиля и прочих неприятностей и проблем, которые влекут за собой незапланированные расходы. Для таких случаев необходимо иметь финансовую подушку, которая, в том числе, обезопасит инвестиции от вывода, а также обеспечит резерв при просадках.
Что касается размера такого резервного фонда, то обычно рекомендуется сумма, которая способна обеспечить вам около полугода комфортной жизни при потере всех доходов. Полгода здесь рекомендуется, потому что именно столько, в среднем, занимает поиск новой работы.
4. Приготовьтесь ждать
Не стоит относиться к инвестициям, как к способу быстрого заработка или к источнику дохода, который в скором времени сможет избавить вас от трудовой деятельности. Только единицы могут жить на прибыль от инвестиций, при этом достаточно значимый первоначальный капитал у таких людей зарабатывался до выхода на фондовый рынок. Для эффективного развития нужен постоянный источник дохода. Предлагаем вам несколько правил, которые помогут не уйти с рынка в первый же год или два.
- Не ждите серьезных доходов в первое время. И не верьте тем, кто их вам будет обещать. Хорошие результаты требуют времени или же больших вложений на старте.
- Будьте готовы понести убытки. Инвестирование не обходится без временных просадок и убытков. К этому нужно быть готовым.
- Инвестируйте на значимые отрезки времени. Отдавайте предпочтение тем бумагам, которые готовы будете держать долго не обращая внимание на периодические спады. Здесь стоит вспомнить слова Уорена Баффета, который говорил, что, если вы не думаете о владении акцией в течение десяти лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей десять минут.
- Не отходите от плана. Не позволяйте эмоциям брать над собой вверх и избегайте спонтанных решений. Всегда следуйте изначальному плану по конкретным бумагам, срокам и рискам.
- Избегайте частых перестановок в портфеле. Во-первых, комиссии забирают часть прибыли, а во-вторых, частые перестановки повышают вероятность совершения ошибок.
5. Определите стратегию и инструменты
Стратегия зависит от целей, и чтобы ее определить необходимо понимать сколько средств и на какое время вы собираетесь инвестировать, какую доходность прогнозируете и на какие риски готовы идти, а также как часто вы собираетесь устраивать пересмотр портфеля.
Самая надежная стратегия – это вложение в облигации крупных компаний и государства. Доход здесь формируется из 2 частей периодических выплат – купонного дохода и разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью, которая указана на самой облигации.
Для понимания на какую доходность облигации до ее погашения стоит рассчитывать, необходимо оценить эффективную доходность к погашению. Эта формула учитывает дисконтную доходность и реинвестирование прибыли по облигации на всем сроке ее существования. Получается нечто похожее на вклад с капитализацией процентов. При этом облигации зачастую расценивают как более выгодную альтернативу банковскому депозиту. Так, к примеру, если вы покупаете облигации федерального займа, то, в сущности, даете деньги в долг государству – более надежного заемщика вряд ли можно найти. 
Следующая популярная стратегия – это покупка акций с последующим получением дивидендов. Важным преимуществом дивидендной стратегии является прогнозируемость результатов.
Потенциальный доход здесь можно определить, изучив операционные и финансовые показатели компании, а также историю выплат. Размер дивидендов является отражением состояния компании – чем она успешнее, тем выше прибыль и выплаты дивидендов.
Еще одним удобным способом инвестирования для начинающих является покупка паевых инвестиционных фондов (ПИФ). В данном случае вы инвестируете в готовый портфель. Необходимость в изучении акций и составлении структуры портфеля отпадает, вместо инвестора работает управляющая компания фонда. Среди преимуществ ПИФов:
- профессиональное управление;
- низкий порог входа;
- доступ к международным рынкам и диверсификации.
6. Оценивайте риски
Помните, риски в инвестиционной деятельности неизбежны. Важно уметь оценивать свою готовность к ним, определить для себя – потеря какой части портфеля допустима.
Ясно, что чем выше риски, тем больше потенциал дохода. Тем не менее, опытным инвесторам лучше избегать активов с высокими рисками. Не забывайте про поставленные цели и горизонте инвестирования. Более продолжительные сроки позволяют брать в портфель более рискованные активы. В ходе приближения к цели стремитесь к сохранности заработанного и переходите на консервативные бумаги.
Нивелируйте риски за счет включения в портфель не связанных между собой активов, то есть тех, которые по-разному реагируют на одни и те же события. В этом случае падение одних компенсируется ростом других. Например, вы можете покупать разные классы активов, держать активы в разных валютах, покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей и прочее.
7. Ищите брокера
Брокером называется посредник между биржей и инвестором. Он выполняет поручения клиентов о покупке или продаже ценных бумаг, учитывает их денежные средства, проводит расчеты по сделкам, дает информацию о ходе торгов и выступает налоговым агентом. При выборе брокера следует учитывать:
- Наличие лицензии Центробанка. Брокер обязан иметь лицензию ЦБ, а также лицензии на брокерскую, депозитарную и дилерскую деятельность, а также на управление активами.
- Число клиентов. Узнать крупнейших брокеров, как по количеству клиентов, так и по операциям помогут ежемесячные рейтинги, которые публикуются на биржах.
- Какие тарифы. Тарифы не всегда отличаются прозрачностью и подходящими для вас услугами. Точно выясните размер комиссии, а также необходимость оплаты за обслуживание счета, хранение ценных бумаг в депозитарии, ввод/вывод денег и т.п.
8. Используйте льготы
Ваши финансовые результаты будут зависеть не только от работы бумаг и оплаты услуг брокера, но и от налоговых условий. Снизить издержки по этой части можно за счет различных льгот и вычетов. С полным списком льгот можно ознакомиться на сайте Московской биржи.
Помимо этого, в качестве инструмента по снижению налоговых отчислений может выступать Индивидуальный инвестиционный счет. ИИС дает возможность выбрать один из двух налоговых вычетов: на взнос и на доход. В первом варианте инвестор может вернуть до 52 000 рублей в год, а во втором освобождается от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС.
Условия для получения вычетов:
- ИСС должен быть открыть не менее 3 лет, в течение которых не осуществлялись выводы;
- размер взноса не более 1 млн. рублей.
Помимо этого, снизить налоги поможет фиксация убытков, перенос срока уплаты налогов или убытки прошлых лет.
Советуем не игнорировать налоговую оптимизацию. За счет нее вы сможете снизить размер налогов, а следовательно — увеличить свою прибыль.
Заключение
Инвестиции – это замечательная возможность создать пассивный доход без существенного стартового капитала, сформировать финансовый резерв, достигнуть важных целей и приумножить накопления. Однако для преуспевания в инвестиционной деятельности важно изучить правила работы с различными активами, выработать эффективную стратегию и четко следовать ей, не поддаваясь лишним эмоциям. В долгосрочной перспективе такой подход позволит выйти на хороший доход.
Огромная теоретическая база, опыт ведущих и начинающих финансистов, обучающие программы брокеров – все это доступно сегодня в открытых источниках и каждый может, освоив это, приступить к осознанному и грамотному инвестированию, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. Но все же, очевидно, что освоение теоретических основ и сам процесс инвестирования требует существенных интеллектуальных усилий и времени. Покупать же отдельные акции и облигации просто так, без глубоких знаний рынка – рискованно. 
Тем не менее, гарантировано избежать ошибок и увеличить свою доходность всегда возможно, если рядом будет находиться команда надежных профессионалов фондового рынка. Наша компания «Финпроинвест» уже много лет предоставляет различные услуги, связанные с инвестированием. И все они – от консультирования и аналитики до создания инвестиционных продуктов, – направлены на приумножение вашего капитала. Поэтому если вы хотите начать инвестировать и получать дополнительную прибыль от своих доходов, но не имеете возможности уделять этому достаточное количество времени – мы будем рады вам помочь.
У нас есть все необходимые лицензии для осуществления инвестиционной деятельности, мы помогаем принимать решения или берем ответственность на себя, предлагая выгодные условия сотрудничества. С нами уже зарабатывают сотни клиентов. Станьте одним из них, и мы научим ваши деньги приносить новые деньги. За подробностями и консультацией обращайтесь +7-800-200-31-53 или пишите на почту info@finproinvest.ru.
